Як правильно заощаджувати, щоб після 40 вже не працювати. Новий дивний тренд у світі

Щозими Алан і Кеті Донегани утримувалися від увімкнення опалення у своєму будинку на півдні Англії.

"Натомість ми одягали більше шарів одягу й користувалися грілками, перетворили це на гру, — розповідає Алан. — Це не було стражданням, це була стратегія".

Хоча подружжя визнає, що інші вважали їх диваками чи навіть божевільними через таку надмірну увагу до економії, Алан пояснює: вони були "цілковито зосереджені на тому, щоб купити собі свободу".

Під свободою він має на увазі достроковий вихід на пенсію, якого Донегани досягли сім років тому: Алану тоді було лише 40, а Кеті — 35. (Фактично, йдеться про припинення роботи завдяки достатнім заощадженням, - пенсійна система в Британії побудована на власних накопиченнях, пенсії від роботодавця та держави. Пенсійні виплати від роботодавця визначаються контрактом. Державну пенсію можна отримувати лише по досягненні певного віку. У червні 2016 у Британії його підняли до 67 років. - Ред.)

Вони рідко купували готову їжу на винос і завжди брали із собою на роботу домашні обіди.

"Завдяки одній лише цій звичці з обідами ми заощадили 40 000 фунтів стерлінгів за 10 років", — каже Алан.

"Ми навіть заряджали телефони, коли були поза домом, і шукали викинуті ваучери із супермаркету. Можете думати, що це божевілля або геніальність, але це спрацювало".

Алан працював ландшафтним дизайнером, перш ніж започаткувати бізнес з навчання та лайф-коучингу, а Кеті була актуарієм, або оцінювачем ризиків, у фінансовій фірмі.

Окрім хороших доходів, їхні надзвичайно ощадливі звички означали, що вони могли достроково вийти на пенсію, і вони вкладали в інвестиції стільки грошей, скільки могли собі дозволити.

"Кожен фунт, який ми інвестували, був кроком ближче до життя, якого ми хотіли", — каже Кеті.

Вони звільнилися з роботи після того, як їхні заощадження досягли 1 мільйона фунтів стерлінгів.

На пенсію достроково

Алан і Кеті є частиною невеликого, але зростаючого глобального руху під назвою FIRE, що розшифровується як "фінансово незалежний, виходь на пенсію достроково".

Ще 15 років тому ця концепція була мало кому відома. Але нині форум цього руху на Reddit має майже мільйон учасників, а поважні фінансові установи публікують численні посібники на цю тему.

Головний принцип полягає в тому, що протягом трудового життя потрібно жити надзвичайно ощадливо, щоб мати змогу вийти на пенсію якомога раніше.

Для більшості з нас можливість достроково завершити трудове життя – це лише мрія. Від нинішньої високої вартості життя до підвищених цін на нерухомість та студентських боргів - все це причини того, що ми працюватимемо довше. Статистика це підтверджує.

Минулого року середній вік виходу на пенсію у Великій Британії досяг рекордно високого рівня – 65,8 років для чоловіків та 64,7 років для жінок, свідчать офіційні дані.

Схожа ситуація спостерігається і в США, де середній вік виходу на пенсію для чоловіків і жінок постійно зростає з 1990-х років, до 64,8 та 63,3 років відповідно у 2025 році, згідно з одним дослідженням.

Прихильники руху FIRE, як-от 49-річна Емі Мінклі, залишаються відданими своїй меті. Ця американська вчителька середньої школи змогла вийти на пенсію, коли їй було лише 44 роки.

Щоб досягти цього, вона працювала за кордоном у приватних міжнародних школах Японії, Сінгапуру, Індії та Таїланду. За словами Мінклі, там вона могла заробляти більше, а витрати на життя були значно нижчими, ніж у неї вдома в Техасі.

Вона також намагалася витрачати якомога менше.

"Мене не цікавило дотримання певного способу життя, притаманного експатам, — розповідає Мінклі. - Я рідко купувала дорогий одяг, користувалася електронікою, доки вона не виходила з ладу, готувала більшість страв удома й робила паузу перед будь-якою значною покупкою.

Проживання з сусідами у Сінгапурі та Індії дозволяло мені заощаджувати ще більше, а в кількох країнах мені не потрібен був автомобіль, що також стримувало витрати".

Зараз Мінклі живе на Балі, де її пенсійних доходів вистачає на більше, ніж якби вона повернулася до США.

Менш жорсткі варіанти

Керол Шлейф — головний ринковий стратег у BMO Private Wealth, компанії з фінансового консалтингу, що базується в Торонто.

Вона каже, що хоча для багатьох людей FIRE є цілком доступним, більшість її клієнтів більше зосереджені на балансі у своєму робочому житті. Тож замість того, щоб поспішати вийти на пенсію якомога раніше, вони зосереджуються на поєднанні змістовної кар'єри з життям за своїми статками.

"Якщо ви рано виходите на пенсію, але не маєте друзів, здоров'я чи почуття мети, ви досягли однієї мети, але пожертвували іншими речами… вам потрібно задуматися, чи воно того варте, — каже Шлейф. — Натомість люди сьогодні мають більш гнучкий підхід. Вони намагаються знайти способи досягти своїх пенсійних цілей, але водночас насолоджуватися життям".

Сара Коулз, керівник відділу особистих фінансів британської інвестиційної платформи AJ Bell, попереджає, що втілити філософію FIRE в життя стає дедалі складніше, оскільки більшість людей просто не можуть собі цього дозволити.

Тим не менш, вона каже, що кілька принципів цієї філософії є корисними та можуть допомогти людям вийти на пенсію трохи раніше. Наприклад, можна почати заощаджувати гроші в молодому віці та збільшувати пенсійні накопичення після кожного підвищення зарплати.

"Збалансований шлях може забезпечити вам бажану пенсію, коли ви цього хочете, не зламавши вашого духу. Він просто має бути більш багатомірним та реалістичним", — каже Коулз.

У спільноті FIRE деякі зараз йдуть цим менш інтенсивним шляхом, що призводить до створення таких відгалужень, як Barista FIRE. Цей спосіб зосереджено на заощадженні достатньої кількості грошей, щоб ваш інвестиційний дохід міг покрити більшість життєвих витрат. Потім ви доповнюєте це роботою за сумісництвом.

Однак для деяких шанувальників FIREнадзвичайна ощадливість все ще є основним способом досягти раннього виходу на пенсію, і жертвою, яку вони вважають вартою того в довгостроковій перспективі.

Як каже Мінклі, "принципи FIRE прості і незмінні: витрачайте менше, ніж заробляєте, інвестуйте різницю та дайте своїм грошам час зрости".